Bonitätsprüfung: Es geht um Ihre Kreditwürdigkeit

Bevor eine Bank einen Kredit vergibt, muss die Bonität jeder Kreditnehmerin und jedes Kreditnehmers genau geprüft werden. Dazu müssen Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer ihr laufendes monatliches Einkommen nachweisen.

Oft wird auch eine Auskunft über die wesentlichen Ausgaben verlangt. Die Bank trifft aber auch die Pflicht, von sich aus Informationen über die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmerinnen und Kreditnehmern einzuholen. So prüft sie vor der Kreditvergabe regelmäßig in der Konsumenten-Kredit-Evidenz des KSV (Kreditschutzverband von 1870) nach, ob bereits andere Kredite bestehen oder vielleicht gar Zahlungsschwierigkeiten aufgetreten sind. Verletzt eine Bank die Bonitätsprüfung, kann sie schadenersatzpflichtig werden.

Kredite nicht um jeden Preis

Wird die Kreditgewährung von der Bank aus Bonitätsgründen abgelehnt, wollen manche Konsument:innen mit der Hilfe von Kreditvermittler:innen doch noch ans Ziel kommen und einen Kredit aufnehmen. Davon ist jedenfalls abzuraten: Die solcherart vermittelten Kredite können Kreditnehmer:innen aufgrund des höheren Risikos und dadurch, dass Kreditvermittlerunternehmen Provisionen in Höhe von bis zu fünf Prozent des Bruttokreditbetrags verlangen können, sehr teuer kommen.

Die Ablehnung der Kreditvergabe durch die Bank sollte auch als Warnsignal gesehen werden: Sie bedeutet, dass die Fachleute der Bank eine relativ hohe Wahrscheinlichkeit sehen, dass der Kredit nicht ordnungsgemäß zurückgezahlt werden könnte. Im Fall allgemeiner Verbraucherkredite müsste die Bank eine Warnung an die Kreditwerber:innen aussprechen. Bei Hypothekar- und Immobilienkrediten dürfte die Bank den Kredit gar nicht gewähren.

Je besser die Bonität von Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer, desto geringer das Ausfallsrisiko für die Bank. Bei guter Bonität erweitert sich daher der Verhandlungsspielraum für Konsument:innen hinsichtlich der Zinsen, Bearbeitungsgebühren und sonstigen Kosten.

Unterthemen

Wichtige Begriffe

Zum besseren Verständnis werden nachfolgend die wichtigsten Begriffe aus der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) erklärt

Anwendungsbereich

Die DSGVO gilt für die ganz oder teilweise automatisierte Verarbeitung personenbezogener Daten, aber auch für die nichtautomatisierte Verarbeitung von personenbezogenen Daten, also z.B. für systematisch abgelegte persönliche Daten in Karteikästen.

Grundsätze für die Datenverarbeitung

Die DSGVO schützt – aber Aufmerksamkeit ist angesagt!

Rechtmäßigkeit der Datenverarbeitung

Laut Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) ist eine Verarbeitung personenbezogener Daten nur zulässig, wenn zumindest eine der folgenden Rechtsgrundlagen vorliegt.

Einwilligung zur Datenverarbeitung

Beruht die Verarbeitung auf einer Einwilligung, muss der Verantwortliche nachweisen können, dass die betroffene Person in die Verarbeitung ihrer personenbezogenen Daten eingewilligt hat. Dabei muss Zweck und Umfang der zu verarbeitenden Daten klargestellt sein, ebenso wer der Verantwortliche ist und dass eine abgegebene Einwilligung jederzeit widerrufen werden kann.

Datenschutzrechte der Betroffenen

Mit der Datenschutz-Grundverordnung werden die Rechte der Betroffenen neu ge...

Antragsrechte von Betroffenen

Jede Betroffene/jeder Betroffene kann vom Verantwortlichen Auskunft darüber verlangen, ob und welche sie oder ihn betreffende personenbezogene Daten verarbeitet werden. Diese Auskunft kann jederzeit und ohne Begründung verlangt werden.

Datenschutz - Worauf Sie grundsätzlich achten sollten

Die größte Gefahr für den Schutz Ihrer Daten besteht in der unüberlegten Zustimmung zur Verwendung Ihrer Daten. Mit der DSGVO wurde 2018 ein Rechtsrahmen geschaffen, der die Rechte der Betroffenen stärken und Unternehmen vermehrt in die Verantwortung nehmen möchte.

Sonstige Rechte

Neben den genannten - in der Praxis wichtigsten - Rechten von Betroffenen gibt es noch das Recht auf Einschränkung der Datenverarbeitung sowie das Recht auf Datenübertragbarkeit.

Cookies

Cookies sind kleine Textdateien, die Websites, wenn sie aufgerufen werden, a...

Bildverarbeitung

Unter einer "Bildaufnahme" ist nach dem Datenschutz-Anpassungsgesetz „die du...

Aktuelle Entwicklungen

Technologische Entwicklungen schreiten rasant voran. Man denke nur an smarte...

Allgemein

Mit der Datenschutzgrund-Verordnung (DSGVO), die mit 25. Mai 2018 in Kraft g...

Datenschutz-Grundverordnung – das Wichtigste kurz zusammengefasst

Mit der Datenschutzgrund-Verordnung (DSGVO), die mit 25. Mai 2018 in Kraft getreten ist, wurde ein einheitliches Datenschutzrecht für alle EU-Mitgliedstaaten geschaffen. Die EU-Verordnung ist in allen MItgliedstaaten der EU unmittelbar anwendbar.

Bonitätsprüfung: Es geht um Ihre Kreditwürdigkeit

Kredite nicht um jeden Preis

Material

Datenschutz, wen juckts.

Meine Daten gehören mir - Tipps gegen Datenspione.

Kredite - Häufig gestellte Fragen.

Online-Bankenrechner zum Vergleich von Zinsen und Spesen für Sparbücher, Kredite und Girokonten.

Haushaltsbuch.

MUSTERBRIEFE: Daten und Datenschutz.

MUSTERBRIEF: Rücktritt vom Kreditvertrag.

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