Versicherung Allgemeines

Das Wesen von Versicherungen

Niemand kann ausschließen, von Ereignissen wie Krankheit, Feuer, Diebstahl oder Unfällen getroffen zu werden. Auch wenn man die Wahrscheinlichkeit für den Eintritt von bestimmten Schadensereignissen mittels Statistik berechnen kann, so ist doch ungewiss, wen der Schaden trifft und wann er tatsächlich eintritt. Der Zusammenschluss möglichst vieler Personen zu einer Risiko- oder Gefahrengemeinschaft ermöglicht es, dass die finanziellen Folgen eines Schadenseintritts nicht von der betroffenen Person allein getragen werden müssen.

Das Prinzip von Versicherungen beruht nämlich darauf, dass das Risiko für den Eintritt eines Schadens kollektiv, also von der Gruppe der Versicherungsnehmerinnen/Versicherungsnehmer, übernommen wird. Diese zahlen einen regelmäßigen Geldbetrag, die sogenannte Prämie, wodurch die Versicherung ein für die Schadensfälle gewidmetes Vermögen aufbauen kann, den sogenannten Deckungsstock. Aus diesem wird bei Eintritt des Versicherungsfalls ein Schadensausgleich bezahlt.

Individuelle Risikofaktoren können Prämie erhöhen

Um ein Risiko versichern zu können, müssen möglichst viele Menschen von derselben Gefahr bedroht sein, der Eintritt des Schadens muss jedoch ungewiss sein. Die Zahl der innerhalb eines bestimmten Zeitraums eintretenden Schadensfälle muss aufgrund statistischer Berechnungen vorhersehbar und die erforderliche Versicherungsleistung abschätzbar sein.

Da die Wahrscheinlichkeit des Eintritts eines Schadensfalls bei den Versicherungsnehmerinnen/Versicherungsnehmer unterschiedlich hoch ist - Raucherinnen/Raucher haben z.B. ein höheres Risiko zu erkranken, Risikosportarten führen zu einem höheren Unfallrisiko - richtet sich die Höhe der Prämien auch nach solchen individuellen Risikofaktoren.

Prinzipien und Sparten von Versicherungen © bmasgk/fridrich/oegwm - Prinzipien und Sparten von Versicherungen

Gleichstellung von Frauen und Männern

Versicherungsverträge, die seit dem 21. Dezember 2012 (EU-weit) abgeschlossen wurden, dürfen keine unterschiedlichen Versicherungsprämien für Männer und Frauen mehr vorsehen. Diese Verpflichtung besteht für alle EU Mitgliedsstaaten, da die Grundrechte-Charta der EU Diskriminierungen aufgrund des Geschlechts verbietet.

Bis zu dieser Regelung zahlten Frauen oft weniger als Männer für Ablebens- oder Unfallversicherungen, da sie statistisch gesehen weniger gefährlich und länger leben als Männer. Für Pensions- und Lebensversicherungen zahlten Männer hingegen häufig weniger als Frauen, da ihre Lebenserwartung im Durchschnitt kürzer ist. Diese unterschiedliche Behandlung ist seit der Einführung der sogenannten "Unisex"-Tarife nicht mehr zulässig. Versicherer müssen vielmehr (bei gleichen Voraussetzungen) gleiche Prämien für Männer und Frauen anbieten.

Menschen mit Behinderungen

Seit 2012 darf ein Versicherungsverhältnis auch nicht mehr abgelehnt, gekündigt oder von höheren Prämien abhängig gemacht werden, weil eine Behinderung vorliegt. Ein Prämienzuschlag darf nur dann vorgesehen werden, wenn der Gesundheitszustand bei der Risikokalkulation ein bestimmender Faktor ist und der Gesundheitszustand der behinderten Person im Einzelfall eine wesentliche Erhöhung der Gefahr bewirkt.

Wichtig

Auch wenn ein bestehender Versicherungsvertrag im Vergleich zu einem neuen Vertrag mit „Unisex-Tarifen" auf den ersten Blick teurer erscheint, ist ein Tarif-Wechsel nicht immer sinnvoll. So kann eine erneute Gesundheitsprüfung in der Krankenversicherung etwa eine Erhöhung der Tarife bewirken. Vor einem Tarif-Wechsel sollte daher jedenfalls ein umfassender Prämien-Vergleich vorgenommen werden.

Kontakt

BUNDESARBEITSKAMMER Prinz Eugen-Straße 20-22, 1040 Wien
Telefon: 1 50165 - 0;
akmailbox@akwien.at
www.arbeiterkammer.at

VEREIN FÜR KONSUMENTENINFORMATION Mariahilfer Straße 81, 1060 Wien
Telefon: 1 58 877 0;
mail@vki.at
www.vki.at

VEREIN FÜR KONSUMENTENINFORMATION Maximilianstraße 9, 6020 Innsbruck
Telefon: 0512 58 68 78;
konsumenteninfo.tirol@vki-tirol.at
www.vki-tirol.at

VERBRAUCHERSCHLICHTUNG Mariahilfer Straße 103/1/18, 1060 Wien
Telefon: 1 890 63 11;
office@verbraucherschlichtung.at
http://www.verbraucherschlichtung.at

EUROPÄISCHES VERBRAUCHERZENTRUM WIEN Mariahilfer Straße 81, 1060 Wien
Telefon: 1 588 77 81;
info@europakonsument.at
www.europakonsument.at

FINANZMARKTAUFSICHT Otto Wagner Platz 5, 1090 Wien
Telefon: 1 249 59 0;
fma@fma.gv.at
www.fma.gv.at

Materialien

MUSTERBRIEF: Rücktritt von einem Versicherungsvertrag Erhältlich bei den Arbeiterkammern.
www.arbeiterkammer.at/beratung/konsument/Versicherungen/Ruecktrittsrecht_bei_Versicherungen.html
Downloads

Versicherungsprämien-Rechner Onlinerechner des ÖAMTC zum Berechnen und Vergleichen von Versicherungsprodukten.
www.oeamtc.at/portal/versicherungs-praemien-berechnen+2500+1125948
Downloads

Versicherungsleitfaden - Das schlaue Buch zu den wichtigsten Versicherungen Erhältlich beim Verband der Versicherungsunternehmen Österreichs.
www.vvo.at/vvo/vvo.nsf/sysUNID/x085CCD707B7447D5C1257C2E004E2DF4
Downloads

VKI Ratgeber: Polizzen-Check Vom Abschluss bis zur Kündigung
Erhältlich beim VKI Wien oder im Buchhandel, Kosten: € 14,90.
www.konsument.at/cs/Satellite?pagename=Konsument/Produkt/Detail&cid=318879499681
Downloads

VKI Ratgeber: Gut versichert Erhältlich beim VKI Wien oder im Buchhandel, Kosten € 14,90.
www.konsument.at/cs/Satellite?pagename=Konsument/Produkt/Detail&cid=8188260348231
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VKI Ratgeber: Vor Einbruch schützen Vorbeugen, sichern, Schwachstellen
Erhältlich beim VKI Wien oder im Buchhandel, Kosten € 19,90.
www.konsument.at/cs/Satellite?pagename=Konsument/Produkt/Detail&cid=318901227378
Downloads

Links

https://vki.at/node/505 Der VKI-Risiko-Check informiert anonym und unentgeltlich über die eigene Risikosituation und findet heraus, welche Absicherung für Ihre persönliche Situation relevant ist.

www.konsument.at/cs/Satellite?pagename=Konsument/MagazinArtikel/Detail&cid=318882728248 Versicherung: Unisex-Tarife - Gleiche Prämien für Mann und Frau. Informationen des VKI Wien.

https://www.fma.gv.at/versicherung/ Versicherung: Vertragsabschluss, Versicherungsarten, Ertrag oder Versicherungsleistung. Informationen der Finanzmarktaufsicht.

https://wien.arbeiterkammer.at/beratung/konsumentenschutz/versicherungen/Ver_si_che_rung_kuen_di_gen.html Das Online-Tool „Versicherung kündigen“ der Arbeiterkammer zeigt, wie Sie Ver­sich­er­ungs­ver­träge kündigen können – von der Ablebensversicherung bis zum Zukunftsvorsorgevertrag.

www.verbraucherrecht.at Informationen zum Verbraucher­recht des Vereins für Konsumenteninformation (gefördert durch Mittel des Sozialministeriums) mit aktuellen Ge­richts­urteilen, News und Musterbriefen.

11.06.2019

Informationsangebot der FMA zu Lebensversicherungen

aktualisierte Informationsbroschüre und Erklärvideo

16.05.2019

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04.05.2019

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