Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge

Eine Übersicht aller Informationen zum Thema finden Sie unter Fonds

Beachten Sie auch die am Ende der Seite angeführten Kontakte, Materialien und Links.

Staatliche Prämie

Seit 2003 gibt es die „prämienbegünstigten Zukunftsvorsorge" als besondere Form der Investmentfonds oder der Lebensversicherung. Ähnlich wie beim Bausparen werden dabei Einzahlungen für bestimmte Fonds oder Rentenversicherungen durch eine staatliche Prämie gefördert. Die höchstmögliche prämienbegünstigte Einzahlung beträgt 2018 € 2.825,60, das heißt € 235,47 monatlich .

Die „prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge" hat zuletzt an Attraktivität verloren, da die staatliche Prämie, die für die jährliche Einzahlung gewährt wird, durch das Sparpaket 2012 halbiert wurde. Der Prämiensatz kann zwischen 4,25% und 6,75% schwanken und liegt derzeit bei 4,25%.  Die maximale Förderung beträgt daher € 120,09.

10 Jahre Mindestbindung

Voraussetzung für die prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge ist, dass die AntragstellerInnen noch keine gesetzliche Alterspension beziehen. Darüber hinaus muss das Kapital mindestens zehn Jahre lang gebunden sein und eine lebenslange monatliche Rente ausbezahlt werden.

Die einbezahlten Beiträge sind garantiert; das heißt es handelt sich hier ausnahmsweise um eine „echte Kapitalgarantie" (auf die einbezahlten Prämien, nicht nur auf den Sparanteil). Die ausbezahlten Renten sind steuerfrei. Im Fall einer Auszahlung anders als im Wege einer lebenslangen Rente müssen 50% der Prämienbeträge zurückgezahlt werden und es kommt zu einer Nachversteuerung allfälliger Kapitalerträge mit einem Einheitssatz von 25%.

Wird der Vertrag vor Ablauf der vereinbarten Vertragsdauer gekündigt, sind die steuerlichen Vorteile herauszugeben, wobei eine Kündigung innerhalb der ersten zehn Jahre der Laufzeit nicht möglich ist! Eine längere Mindestbindedauer als zehn Jahre ist jedoch unzulässig.

Die Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge gibt es auch in Form von Lebensversicherungen.

Kontakt

BUNDESARBEITSKAMMER Prinz Eugen-Straße 20-22, 1040 Wien
Telefon: 1 50165 - 0;
akmailbox@akwien.at
www.arbeiterkammer.at

VEREIN FÜR KONSUMENTENINFORMATION Mariahilfer Straße 81, 1060 Wien
Telefon: 1 58 877 0;
mail@vki.at
www.vki.at

VEREIN FÜR KONSUMENTENINFORMATION Maximilianstraße 9, 6020 Innsbruck
Telefon: 0512 58 68 78;
konsumenteninfo.tirol@vki-tirol.at
www.vki-tirol.at

FINANZMARKTAUFSICHT Otto Wagner Platz 5, 1090 Wien
Telefon: 1 249 59 0;
fma@fma.gv.at
www.fma.gv.at

Materialien

Sparen aber sicher Erhältlich bei der Arbeiterkammer Wien
www.arbeiterkammer.at/service/broschueren/Konsument/Sparen_und_Veranlagen.html
Downloads

Sparen und Vorsorgen Erhältlich bei der Arbeiterkammer Steiermark.
www.stmk.arbeiterkammer.at/service/broschuerenundratgeber/konsument/Sparen_und_Vorsorgen.html
Downloads

MUSTERBRIEF: Rücktritt von einer Lebensversicherung Erhältlich bei den Arbeiterkammern.
www.arbeiterkammer.at/beratung/konsument/Versicherungen/Ruecktrittsrecht_bei_Versicherungen.html
Downloads

Links

www.wien.arbeiterkammer.at/beratung/konsumentenschutz/geld/sparen/Bausparen.html Bausparen - Informationen der AK Wien

www.konsument.at/geld-recht/versicherungen-in-jungen-lebensjahren Versicherungen in jungen Lebensjahren - Sicher in die Zukunft
Informationen des VKI Wien.

https://broschuerenservice.sozialministerium.at Broschüren und Folder zum Thema Konsumentenschutz finden Sie auf der Website des Sozialministeriums. Sie können per E-Mail unter broschuerenservice@sozialministerium.at oder telefonisch kostenfrei unter +43 1 71100 86 25 25 bestellt werden.

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